Zerodha的联合创始人Nithin Kamath在领英(linkedIn)上的一篇文章中指出，单位关联保险计划(ULIPs)的销量激增。
卡马斯写道:“虽然ULIP承诺兼具投资和保险两方面的优势，但现实情况是，它们提供的是两者中最糟糕的。”他指出，ULIP销售的激增主要是由银行推动的，因为其中涉及的佣金很高。
他补充称:“由于利润丰厚的佣金，银行正在大力推销这些产品，但提供的保险通常是不够的。”
卡马斯建议消费者将他们的投资需求和保险需求分开。“你最好投资于直接共同基金，并购买定期保险。它便宜得多，而且能给你足够的保险。”“许多人甚至没有意识到他们有ULIP或其他一些糟糕的保险产品”。
印度保险监管和发展管理局(IRDAI)于6月发布了一份禁止推广ulip作为投资产品的主要通知。此举解决了人们对不当销售这些产品日益增长的担忧。
upp是将保险和投资结合在一起的金融混合体。投保人支付的部分保费用于人寿保险，其余部分投资于股票、债券或两者兼而有之。这些计划包括一个强制性的五年锁定期，在此期间不允许提款。
据报道，保险公司一直在不当销售ulip，通常将其作为纯粹的投资产品进行营销，IRDAI的指令对此做出了回应。这种做法已经被印度证券交易委员会(SEBI)标记。一些保险公司推广新的ulip类似于新基金发行(nfo)，这可能会误导消费者对产品的真实性质的认识。
为了防止这种情况发生，IRDAI要求所有ULIP和年金产品广告遵守印度广告标准委员会的指导方针。这些广告必须清楚地披露与相关保险产品相关的风险，并避免暗示过去的业绩或奖金可以保证未来的回报。
这对消费者意味着什么
对于消费者来说，IRDAI的指令是迈向透明度的一步。虽然ulip可能仍然吸引那些寻求保险和投资的人，但重要的是要明白这些产品并不是纯粹的投资工具。ulip的投资部分受到市场风险的影响，这需要清楚地传达，以避免误解。
在评估ulip时，重要的是要考虑其优点和局限性:
双重好处:ulip提供人寿保险和投资各种资产类别的机会，对寻求综合金融解决方案的人具有吸引力。灵活性:保单持有人可以在不同的基金选择之间切换，允许根据市场情况进行调整。然而，潜在投资者也应注意以下几点:
收费:ulip涉及多种费用，例如保费分配、保单管理和基金管理费用，这会降低总体回报。市场风险:ULIPs的投资部分受市场波动影响，不保证回报。锁定期:强制性的5年锁定期限制了流动性，使得ulip不太适合那些可能需要快速获得资金的人。
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